5 cấp độ tự do tài chính cho cá nhân

Nếu đã từng nghiên cứu về tài chính, mong muốn có được sự giàu có và thịnh vượng, bạn sẽ cần nhận biết mình đang ở cấp độ nào trong tự do tài chính.

Dưới đây là 5 cấp độ Tự do Tài chính. Đáng chú ý, bạn cần tránh các cám dỗ, không nên bỏ qua một cấp độ để nhanh chóng đến với cấp độ tiếp theo.

Ảnh minh họa.

Lý do chính khiến hầu hết mọi người không đạt được tự do tài chính và sống một cuộc sống thoải mái vì họ đã cố gắng để đi bộ trước khi họ có thể bò. Bạn và gia đình cần có một kế hoạch tài chính kéo dài suốt đời, không nên đi các lối tắt khi nói đến tương lai tài chính.

Vào cuối Cấp độ Một, bạn sẽ là một trong số những người dẫn đầu về mặt tài chính so với hầu hết bạn bè và gia đình của mình. Và vào thời điểm bạn hoàn thành Cấp độ Hai và Ba, bạn sẽ có sự chuẩn bị về mặt tài chính nhiều hơn gần như 99% gia đình.

Cấp độ 1: Xây dựng quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp
Ở cấp độ 1, mục tiêu mà bạn cần hoàn thành là:

- Sở hữu “túi công cụ khẩn cấp” chứa tất cả các vật dụng cần thiết cho cuộc sống trong ít nhất ba ngày trọn vẹn; trong trường hợp cháy nhà, thời tiết xấu hoặc những thảm họa bất ngờ khác.
- 3 tháng sinh hoạt phí – Bạn cần đủ sinh hoạt phí cho gia đình mình để kéo dài ba tháng trong trường hợp bạn tạm thời bị mất nguồn thu nhập.

Ảnh minh họa.

- Bắt đầu Kế hoạch tiết kiệm có hệ thống – Mục tiêu cuối cùng của bạn là có thể tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập mỗi tháng. Đầu tiên, hãy tiết kiệm từng chút một.
- Tích lũy 2 tháng tiền tiết kiệm – Dựa trên tổng thu nhập hàng tháng hiện tại của bạn.
- Lập kế hoạch cho từ thiện – Tương tự như kế hoạch tài chính, bạn cần ước tính mục tiêu là bạn muốn cho đi bao nhiêu tiền trong suốt cuộc đời.
Cấp độ 2: Bảo vệ tài sản, thu nhập và nhân thọ
Ở Cấp độ Hai, mục tiêu của bạn là đạt được đầy đủ các loại bảo vệ dưới đây:

- Bảo vệ tài sản – Bảo hiểm ô tô, bất động sản hay những tài sản giá trị của bạn.
- Bảo vệ thu nhập – Bảo hiểm thương tật và chăm sóc sức khỏe của bạn.
- Bảo vệ nhân thọ – Bảo hiểm nhân thọ, di chúc và tài sản tín thác của bạn.
Cấp độ 3: Xây dựng và đang dạng hóa nguồn dự trữ tài chính
 

Ảnh minh họa.

Ở Cấp độ Ba, mục tiêu của bạn là:

- Tăng cường tiết kiệm sinh hoạt phí – Xây dựng khoản tiết kiệm sinh hoạt phí trong vòng sáu tháng.
- Tăng Tiết kiệm cho trường hợp Khẩn cấp – Xây dựng khoản tiền tiết kiệm bằng tổng thu nhập 6 tháng.
- Đa dạng hóa các khoản tiết kiệm – Ví dụ: 1/3 bằng đô la Mỹ, 1/3 bằng ngoại tệ ổn định, 1/3 bằng kim loại quý.
Cấp độ 4: Xây dựng và đa dạng hóa danh mục đầu tư.
Ở Cấp độ Bốn, mục tiêu của bạn sẽ là:

- Đầu tư rộng rãi vào các loại tài sản khác nhau - Áp dụng nguyên lý P.A.C.E để Bảo vệ tiền của bạn thoát khỏi sự lạm phát: P = Kim loại quý, AC = Hàng hóa Nông nghiệp, E = Năng lượng.
- Tránh tập trung quá mức vào một danh mục đầu tư – Vì “luật chơi” có thể thay đổi bất cứ lúc nào.
- Giao dịch tiền mặt khi có thể – Việc sử dụng tiền mặt sẽ tốt hơn cho sức khỏe tài chính.
- Tạo ra nhiều nguồn thu nhập – Để đạt được tự do tài chính, đa dạng hóa thu nhập là rất quan trọng
Cấp độ 5: Đầu tư nâng cao (Đầu cơ)
Ở Cấp độ Năm, mục tiêu của bạn là tiến tới:

- Tạo ra hoặc mở rộng công việc kinh doanh của riêng mình
- Tham gia thị trường chứng khoán hoặc thị trường tiền ảo
- Sử dụng các kênh kinh doanh Internet / Tiếp thị liên kết
- Đầu tư mạo hiểm
- Đầu tư bất động sản

Ảnh minh họa.

Điều quan trọng trước tiên là bạn phải xây dựng kế hoạch tài chính trên một nền tảng vững chắc. Hầu hết mọi người thường tiếp cận kế hoạch tài chính bằng cách đảo lộn thứ tự của 5 cấp độ này. Tuy nhiên mô hình 5 cấp độ trên chính là thứ tự thích hợp nhất của Tự do tài chính. 5 cấp độ này sẽ đảm bảo cho bạn và gia đình một sự thịnh vượng bền vững và lâu dài.